CLARA — Cobrança

Cobrança especializada CLARA

Como a cobrança é feita, do atraso ao repasse.

Use este roteiro antes de registrar uma proposta. Ele organiza conferência, cálculo, acordo, acompanhamento e repasse sem incluir envio manual de mensagens, porque essa etapa já é automática.

Processo oficial

01Identifique o clientePesquise pelo CPF/CNPJ ou nome, confirme estabelecimento, cartão, saldo e se o cliente realmente pertence à cobrança especializada.

02Confira o atrasoUse a data em que o débito entrou em atraso. O tempo em atraso define a correção pela SELIC até a data de hoje.

03Calcule a baseInforme capital, data de atraso e parcelas. O lojista recebe o capital corrigido pela Selic; os 20% da Topcard são acrescentados sobre esse valor.

04Monte o acordoNegocie o acordo sobre o capital corrigido acrescido de 20%, dividido em parcelas rigorosamente idênticas.

05Registre no sistemaAbra Negociações ou Cadastro, registre cliente, estabelecimento, valor total, parcelas, status e observação objetiva do combinado.

06Acompanhe e repasseDepois do pagamento confirmado, acompanhe o recebimento e a pendência de repasse. O lojista recebe 80%; o CLARA fica com 20%.

Regra principalSem duplicar negociação aberta para o mesmo cliente e estabelecimento.

Antes de salvarConfira CPF/CNPJ, lojista, parcelas e valor total.

Depois de receberValide pagamento antes de baixa ou repasse.

MensagensNão precisa enviar manualmente; a automação cuida disso.

CLARA · Simulador CLARA

Monte a proposta dentro do mesmo quadro branco.

Informe apenas o capital, a data de atraso e a quantidade de parcelas. A SELIC corrige o capital até hoje, o acordo recebe acréscimo de 20% e a tarifa de R$ 0,00 é somada ao total do cliente.

80 / 20

CLARA · Simulador CLARA

Monte uma negociação clara antes de falar com o cliente.

Informe capital, correção e parcelas para visualizar a base Selic, o acréscimo de 20%, a tarifa e o demonstrativo de repasse.

R$ 0,00Total negociado

R$ 0,00Lojista recebe

R$ 0,00Topcard + tarifa

SELIC + 20%Regra da negociação

Do atraso ao repasse

01AtrasoDébito entra na régua.

02CorreçãoSELIC acumulada.

03BaseCapital corrigido + 20%.

04AcordoEntrada e parcelas.

05RegistroHistórico e comprovante.

06RepasseLojista recebe 80%.

Demonstrativo CLARA

Capital corrigido pela Selic, com acréscimo de 20%, dividido em parcelas idênticas.

Tempo em atraso0 diasAté hoje

Corrigido + 20%R$ 0,00SELIC + 20%

LojistaR$ 0,00Capital corrigido somente pela Selic

Topcard · 20%R$ 0,0020% sobre o capital corrigido

Capital corrigido do lojistaAcréscimo Topcard 20%

Total da negociaçãoR$ 0,00

Parcelas idênticas0x de R$ 0,00

Parcela	Vencimento	Valor	Lojista	CLARA

T.I. — MONITORAMENTO

Saúde do CLARA

Painel técnico somente para visualização. Nenhuma alteração pode ser realizada por este perfil.

Sistema monitorado

Volumes processados Somente contagens, sem dados pessoais

Informações da sincronização

Fluxo da infraestrutura Visão simplificada da comunicação

CLARAInterface segura

→

CloudflareSite e API

→

SupabaseLogin e perfis

→

GoogleFonte de dados

Atualidade dos dados

Atividade técnica atual Eventos desta sessão

Proteções deste perfil

✓ Somente leitura✓ Sem valores financeiros✓ Sem dados de clientes✓ Sem credenciais✓ Sem ações administrativas

FLUXO MANAGER · EXPERIÊNCIA TOPFLOW

Central operacional de cobrança

Da carteira ao encerramento, com cliente, dívida, histórico e conferência no mesmo fluxo.

Consulta protegida

Fila de atendimento Clientes que precisam de acompanhamento

Alertas do atendente

Regras por estabelecimento Orientações oficiais para negociação

＋

Novo registroReclamação, ideia, sugestão ou solicitação

● Rascunho

1 Contexto2 Detalhes3 Envio

▣

Central da empresaRegistros sincronizados com o Hub e ordenados por prioridade

0 abertas

CANAL OFICIAL

Central de melhorias e ocorrências

Melhorias de setor, falhas de Bots, problemas operacionais, sugestões e solicitações internas.

Integração propostaTopcard HubExemplo local · nenhum dado real

!

Incidentes em aberto00 críticos

◉

Bot Atendimento0Registros oficiais

↗

Bot Cobrança0Registros oficiais

◷

Última atualização—Servidor CLARA

Registros do HubNenhum registro carregado

Aguardando sincronização

Lançamentos na competência

0

Negociações ativas

0

Taxa de quitação

0,0%

Central de pendênciasAcompanhamento das ações que precisam de atenção

Estabelecimentos com maior recuperação Quantidade de recebimentos e participação no total

Fluxo do mês atual

Parcelas e negociações Acompanhamento automático

CENTRAL OPERACIONAL

Pendências e próximos passos

Reúna em um único lugar repasses, reclamações, cadastros incompletos e divergências que exigem ação.

VISÃO MENSAL

Lançamentos

Compare o volume de cada competência e consulte os recebimentos do mês selecionado.

Competência	Tipo	Cliente	Estabelecimento	CLARA	Repasse	Status

CONCILIAÇÃO FINANCEIRA

Repasses aos lojistas

Confira o valor gerado, o que já foi repassado e tudo que ainda precisa de conferência.

	Data do pagamento	Cliente	Estabelecimento	Valor bruto	Topcard	Lojista gerado	Repassado	Status

Clientes por tipo de cartão Pesquise um tipo de cartão para visualizar e atualizar seus clientes

Cliente	CPF/CNPJ	Celular	Tipo de cartão	Saldo devedor	Capital	Ações

Estabelecimentos da cobrança especializada

Estabelecimento	Ações

ACOMPANHAMENTO

Negociações

Consulte somente as informações essenciais de cada acordo.

Valores, progresso e acesso ao detalhamento

Acordos cadastrados

Cliente	Estabelecimento	Total	Recebido	Restante	Progresso

Fonte de dados

Dados sincronizados diretamente da planilha Recebimentos CLARA.

CENTRAL ADMINISTRATIVA

Logs do sistema

Acompanhe atividades operacionais, financeiras, de segurança e do setor de T.I.

Somente administradores

Eventos exibidos0

Operacionais0

Técnicos / T.I.0

Atenções0

Carregando registros persistentes…

Data e hora	Categoria	Evento	Responsável	Resultado	Detalhes

Os registros exibidos consolidam as atividades disponíveis no CLARA e os diagnósticos técnicos da sincronização.

CONTROLE DE COMPETÊNCIA

Fechamento mensal

Valide os indicadores, registre o fechamento e preserve a rastreabilidade da competência.

Verificando situação…

Indicador	Valor

CENTRAL DE AUTOMAÇÕES

Rotinas automáticas do CLARA

Acompanhe o que o sistema executa, quando ocorreu e qual foi o resultado.

Monitoramento ativo

Histórico de execuções Últimas rotinas iniciadas neste ambiente

Data e hora	Automação	Resultado	Responsável

Usuários e acessos

Cadastre a equipe, acompanhe a presença e mantenha os acessos seguros em um só lugar.

Cadastrados—

Online agora—

Ativos—

Novo acesso

Crie uma conta com senha temporária.

Recuperação de senha
Use o menu de ações ao lado do usuário para enviar um link seguro diretamente ao e-mail cadastrado.

Equipe cadastrada
Gerencie perfil, status, presença e segurança da conta.

Usuário	Perfil	Status	Presença	Criado em	Ações

TECCARD MANAGER 1.3.40 · COBRANÇA · SEM MENSAGENS MANUAIS

Manager completo, da carteira ao encerramento

Roteiro operacional baseado nas telas atuais do TecCard Manager. O foco é localizar, analisar, renegociar, registrar, conferir pagamentos e encerrar cobranças; o envio de mensagens não aparece porque já é automático.

0 de 12 etapas

SISTEMA 01 · OPERAÇÃOCobrança ClienteCarteira agendada, pesquisa, situação, responsável e acesso ao registro completo.

SISTEMA 02 · ANÁLISEMovimentações e FaturasSaldo, atraso, lançamentos abertos, histórico financeiro e faturas do cartão.

SISTEMA 03 · CONFERÊNCIARelatórios do ManagerCobrança, registros, comprovantes, pagamentos, faturas e situação do lojista.

⚠

Regra de segurança. Consulte antes de alterar, registre apenas fatos confirmados e nunca libere cartão, conta ou cobrança com base somente em promessa ou comprovante não conciliado.

PASSO A PASSO · NOTIFICAR CLIENTES

Notificação da primeira parcela da renegociação

Use este fluxo para avisar clientes com vencimento próximo, registrar o envio e manter o histórico completo.

13

FILTRO

Localize os vencimentos que precisam de aviso

Filtre os clientes cuja primeira parcela vence em até três dias.
Ajuste a data quando o vencimento cair no sábado ou domingo.
Confira a data antes de selecionar os clientes para contato.

14

REGISTRO

Abra o cliente correto

Clique em Registrar na linha do cliente.
Confirme nome, renegociação e vencimento.

15

Envie a orientação pelo NOX

Ação para enviar a mensagem de notificação pelo WhatsApp — O botão prepara a mensagem para envio pelo NOX.

Use o botão de envio para ejetar a mensagem no WhatsApp pelo NOX.
Peça o e-mail atualizado para o cliente receber o acesso ao App.

16

CONCLUIR

Marque a notificação enviada

Campo Situação Cobrança com a opção Notificação enviada — Registre o resultado em Situação Cobrança e confira o histórico.

Após o envio, selecione Notificação enviada em Situação Cobrança.
Salve o registro e confira a data e o responsável no histórico.

ROTEIRO OFICIAL · CENTRAL DE COBRANÇA

Atendimento, retorno e boleto

Material operacional consolidado. Confirme o cadastro, o débito e a regra do estabelecimento antes de alterar qualquer registro.

17

ATENDIMENTO E NEGOCIAÇÃO

Localize, apure e apresente a proposta

Atendimento e mensagens são acompanhados pelo Chatwoot; ainda não há bot de resposta automática.
Pesquise o cliente por celular ou CPF. Em atrasos acima de 90 dias, confira Faturas e identifique a última integralmente paga.
Some compras e taxa de uso, use a data correta e aplique a correção SELIC. Consulte sempre a regra do estabelecimento antes de negociar.
Sobre o valor corrigido, aplique 20% e acrescente a taxa monetária de R$ 35,00 ao valor à vista ou à primeira parcela, conforme o roteiro.
Referência: até R$ 700 em até 3x e acima de R$ 800 em até 4x, sem ultrapassar a condição autorizada.

Busca do cliente — Localização do cliente

18

RETORNO BANCÁRIO · SICOOB

Consulte e classifique os retornos diariamente

No SicoobNet, siga Cobrança → Movimentação. Em Tipo de Consulta, use Liquidação e Baixa.
Consulte de ontem até hoje; na segunda-feira, consulte da sexta até segunda.
Liquidação/baixa não exige lançamento. Liquidação via compensação deve ser conferida e lançada na planilha.
Entrada: cartão original. Parcelas seguintes: os dois cartões. Última parcela: agende desconto no cartão original. À vista: lance no original e faça o desconto após a confirmação.

Sicoob cobrança movimentação — Cobrança → Movimentação

Filtro liquidação e baixa — Filtro Liquidação e Baixa

19

CADASTRO E BOLETO · SICOOB

Cadastre o pagador e gere o boleto

Cole o CPF em Inclusão de Boleto. Se não preencher automaticamente, use Cobrança → Cadastro → Inclusão do Pagador.
Cadastre CPF, nome completo, CEP, endereço, bairro, município e telefone/DDD; confirme o cadastro.
No boleto: Duplicata Mercantil, Simples com Registro, nome do estabelecimento em “Seu número”, valor, emissão no dia atual, vencimento escolhido e A4 sem envelopamento.
Marque impressão no cedente para gerar e salvar o PDF.

Inclusão de pagador — Inclusão do pagador

01

VISÃO GERAL

Entenda o mapa do Manager

Dashboard resume a operação.
Cadastro mantém contas, estabelecimentos, tipos de cartão e lançamentos cadastrais.
Relatórios consulta cobrança, faturas, pagamentos, autorizações e movimentações.
Operação concentra atendimento, Cobrança Cliente e lançamentos.

TecCard Manager 1.3.40Menu principal

02

CARTEIRA

Abra a Cobrança Cliente

Acesse Operação → Cobrança → Cobrança Cliente.
Comece por Agendados; use “Todos do Sistema” apenas para uma localização ampla.
Pesquise por nome, número do cartão, CPF, CNPJ ou celular e refine pelo tipo de cartão.
Priorize data agendada e situação: renegociação, comprovante, retorno ou pendência.

Cobrança ClienteAgendadosPesquisar

03

IDENTIFICAR

Leia os dados antes de registrar

Na linha correta, clique em Registrar.
Confirme nome, CPF, cartão, tipo de cartão, atendente e responsável.
Confira negativação, ação de cobrança, dias de atraso e datas da fatura.
Valide cobrança autorizada pelo lojista e período da cobrança especializada.

Dados do clienteAutorizaçãoResponsável

04

FINANCEIRO

Confirme saldo, cartão e conta

Compare valor da fatura em atraso, fatura atual, valor pago e saldo da conta.
Não confunda saldo devedor com valor total renegociado.
Confira separadamente a situação do cartão e a situação da conta.
Não desbloqueie nem libere antes de baixa e conferência efetivas.

Saldo da contaCartãoConta

05

HISTÓRICO

Reconstrua o que já aconteceu

Leia Último Registro, data do último contato e última situação.
Abra Hist. de Cobrança para evitar registro duplicado ou contraditório.
Consulte Observação do Cliente para restrições permanentes.
Use observações objetivas: fato, data, valor, responsável e próximo passo.

HistóricoObservaçãoAuditoria

06

RENEGOCIAR

Registre o acordo completo

Confira última renegociação e último agendamento antes de criar outra condição.
Valide capital, total devido, valor renegociado, entrada, parcela e quantidade.
Escolha a situação de cobrança compatível e defina a nova data de agendamento.
Em “Envio Lojista”, siga a regra autorizada: enviar ao lojista ou permanecer no sistema.

Dados RenegociaçãoAgendamentoEnvio Lojista

07

REGISTRAR

Grave a ocorrência corretamente

Preencha situação, agendamento quando aplicável e observação do registro.
Não registre intenção como pagamento confirmado.
Use Registrar uma única vez e aguarde a confirmação da tela.
Volte ao histórico e confirme se data, usuário, situação e observação foram gravados.

Situação CobrançaObservaçõesConfirmar gravação

08

ANALISAR

Use movimentações e faturas

Movimentações em Aberto: veja compras, encargos e lançamentos ainda pendentes.
Movimentações: reconstrua o histórico financeiro da conta.
Faturas: confirme vencimento, composição, pagamento e quitação.
Se houver divergência, mantenha a cobrança pendente e documente o motivo.

Movimentações em AbertoMovimentaçõesFaturas

09

COMPROVANTE

Confirme antes de dar baixa

Em Relatórios → Comprovantes de Pagamento, filtre tipo de cartão e situação da notificação.
Compare titular, data, valor e destino com a negociação registrada.
Consulte Pagamentos Realizados por data de lançamento ou movimentação.
Verifique a origem: Atendimento, Banco, POS, Processamento ou TEF.

ComprovantesPagamentos RealizadosOrigem

10

FATURA

Localize e valide a quitação

Abra Relatórios → Localizar Fatura.
Escolha Usuário ou Empresa e informe o Nosso Número sem dígito verificador.
Confira também Faturas Quitadas e Faturas Emitidas por Clientes.
A quitação exige coerência entre fatura, pagamento, saldo e baixa bancária.

Localizar FaturaNosso NúmeroFaturas Quitadas

11

RELATÓRIOS

Faça a conferência da operação

Cobrança de Clientes: filtre inclusão, agendamento ou conferência do pagamento.
Registros de Cobrança: filtre período, cartão, usuário e situação.
Clientes Inadimplentes/Negativados: acompanhe a carteira e exceções.
Situação Financeira Lojista: confira impacto e repasse sem misturar eventos.

Cobrança de ClientesRegistrosLojista

12

ENCERRAR

Checklist final da cobrança

Cadastro: cliente, cartão, lojista e responsável corretos.
Dívida: atraso, faturas, movimentações e saldo conferidos.
Acordo: capital, total, entrada, parcelas, agenda e autorização registrados.
Pagamento: comprovante validado, pagamento conciliado e fatura baixada.
Encerramento: histórico atualizado, saldo coerente e cartão/conta alterados somente conforme a regra operacional.
Automação: nenhuma etapa manual de envio de mensagens faz parte deste roteiro.

Conferência completaSem duplicidadeEncerramento seguro

REFERÊNCIA RÁPIDA

Mapa completo das telas de cobrança

Use esta tabela para escolher a tela certa antes de pesquisar ou registrar.

NecessidadeCaminho no ManagerO que conferir

Trabalhar a carteiraOperação → Cobrança → Cobrança ClienteAgenda, situação, cartão, atendente, responsável e ação Registrar.

Analisar o clienteCobrança Cliente → RegistrarCadastro, atraso, autorização, saldo, cartão, conta e renegociação.

Conferir lançamentosRegistrar → Movimentações em Aberto / MovimentaçõesOrigem, data, valor, evento pendente e possível duplicidade.

Conferir faturasRegistrar → FaturasVencimento, valor, composição, pagamento, baixa e quitação.

Localizar faturaRelatórios → Localizar FaturaTipo Usuário/Empresa e Nosso Número sem dígito.

Validar comprovanteRelatórios → Comprovantes de PagamentoTipo de cartão e situação da notificação.

Validar pagamentoRelatórios → Pagamentos RealizadosPeríodo, cartão, data e origem do lançamento.

Auditar a cobrançaRelatórios → Registros de CobrançaPeríodo, usuário, situação e consistência do histórico.

DECISÃO OPERACIONAL

O que cada grupo de campos significa

Leia de cima para baixo. Um registro seguro nasce da coerência entre todos os grupos.

1 · Dados do cliente

Identificam a conta correta: atendente, cartão, celular, nome, CPF, negativação e tipo de cartão.

Erro crítico: registrar no cartão ou estabelecimento errado.

2 · Situação da dívida

Dias e data do atraso, fatura em atraso, fatura atual, valor pago e saldo devedor.

Erro crítico: negociar apenas pelo valor exibido em um campo isolado.

3 · Regras e bloqueios

Cobrança autorizada, período especializado, situação do cartão e situação da conta.

Erro crítico: alterar bloqueio sem autorização ou baixa confirmada.

4 · Último registro

Data do contato, última situação e histórico das ações já executadas.

Erro crítico: duplicar acordo, agenda, cobrança ou promessa.

5 · Renegociação

Capital, total devido, valor renegociado, entrada, parcela, quantidade e agendamento.

Erro crítico: parcelas que não fecham com o valor total.

6 · Novo registro

Situação, data agendada, envio ao lojista e observação objetiva.

Erro crítico: registrar pagamento antes da conciliação.

RELATÓRIOS

Qual pergunta cada relatório responde?

Relatório é ferramenta de conferência; não substitui a leitura do registro individual.

Clientes InadimplentesQuem está em atraso e deve entrar na carteira?

Autorização de CobrançaO lojista autorizou a cobrança e em qual contexto?

Cobrança de ClientesQuais renegociações foram incluídas, agendadas ou conferidas no período?

Registros de CobrançaQuem registrou, quando registrou e qual situação foi gravada?

Comprovantes de PagamentoQuais comprovantes aguardam visualização ou conferência?

Pagamentos RealizadosO pagamento entrou, quando entrou e por qual origem?

Localizar FaturaQual fatura corresponde ao Nosso Número informado?

Faturas QuitadasA obrigação foi efetivamente quitada?

Movimentações de ClientesQuais eventos financeiros formam o saldo?

Situação Financeira LojistaComo pagamento, repasse e saldo aparecem para o estabelecimento?